Gestion de patrimoine particuliers : Salariés, retraités, chefs d’entreprise, professionnels libéraux.

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Vous avez l’un ou plusieurs de ces objectifs :

  • Vous constituer un patrimoine.
  • Valoriser et/ou protéger votre patrimoine actuel.
  • Optimiser votre situation fiscale.
  • Dégager des ressources complémentaires.
  • Améliorer votre future retraite.
  • Vous prémunir contre les risques de dépendance.
  • Protéger votre conjoint.
  • Accompagner vos descendants dans leurs projets.
  • Transmettre votre patrimoine privé et/ou professionnel

Nous vous apportons une assistance impartiale dans l’analyse et l’organisation de vos affaires personnelles et financières afin de vous permettre de rationaliser et d’atteindre de façon réaliste et efficiente les objectifs que vous vous êtes fixés concernant votre mode de vie et vos finances. Ceci à chaque période de votre vie patrimoniale de façon à assurer votre avenir et celui de vos proches à court, moyen et long terme.

Notre profession pluridisciplinaire et très réglementée nous permet de vous conseiller et vous accompagner dans chaque étape de la vie de votre patrimoine. Notre indépendance nous confère objectivité et liberté de conseil dans votre intérêt et nous permet de vous proposer du sur-mesure.

Nos activités de conseil en investissement financier, de courtage en assurances, d’intermédiation en opérations de banque (voir l’onglet financements), de transactions sur immeubles et fonds de commerce et d’audit retraite (voir l’onglet retraites) nous permettent d’analyser votre situation et d’apporter toutes les préconisations nécessaires à votre stratégie patrimoniale.

Nos domaines de compétence :

  • Audit patrimonial : Analyse qui révèle la sphère familiale, la structure et le montant du patrimoine, le budget familial, la situation de prévoyance et de retraite ainsi que la pression fiscale. Il s’agit d’une « photographie » de votre patrimoine.
  • Constitution de patrimoine : Souscription de placement, de matières premières, achat de sa résidence principale ou d’un bien locatif.
  • Valorisation de patrimoine : Accroissement de la rentabilité du patrimoine, et recours à des supports fiscalement favorables (PEA, assurance-vie, contrat de capitalisation…).
  • Réduction de la pression fiscale : Sur les revenus en ayant recours à des placements ou bien des investissements locatifs appropriés (Pinel, LMNP,…). Ou bien sur l’ISF en diminuant la base taxable ou en investissant dans des biens totalement ou partiellement exonérés.
  • Déclarations fiscales : Nous vous assistons dans vos déclarations d’IRPP, d’ISF et autres.
  • Optimisation de la retraite : (Cf onglet retraite) en augmentant la future retraite par des revenus complémentaires, ou bien en réduisant la fiscalité sur les revenus en percevant des sommes peu fiscalisées, voire totalement défiscalisées.
  • Transmission de patrimoine : Conseil en transmission de patrimoine de son vivant ou au moment de son décès de façon à répartir ses biens comme on le souhaite et/ou protéger son conjoint, partenaire de PACS ou concubin.

Notre méthodologie lors d’une consultation patrimoniale globale classique :

  • La prise de connaissance : Cet entretien en face à face nous permet de comprendre la structure de votre patrimoine ainsi que vos intentions par rapport à celui-ci (vos objectifs et vos contraintes). Ce premier entretien est toujours gratuit.
  • L’entretien individuel : Ce deuxième rendez-vous nous permet de recueillir toutes les informations et documents nécessaires à la constitution de votre bilan patrimonial, ainsi que vos appétences et vos rejets. A cette occasion, nous vous remettons une lettre de mission contenant les honoraires afférents à la consultation patrimoniale. Ceux-ci sont établis en toute transparence et sont proportionnels à la complexité du dossier. Cette lettre de mission doit nous être signée pour accord avant que nous commencions la dite consultation.
  • Le bilan patrimonial : En tant que spécialistes du droit de la famille et de la fiscalité, et exerçant notre métier dans le cadre réglementaire défini par la loi et sous le contrôle des autorités compétentes, nous nous obligeons à rédiger un bilan patrimonial écrit. Celui-ci relate vos données patrimoniales, l’analyse de votre situation patrimoniale actuelle (situation familiale, professionnelle, fiscale et financière), vos objectifs patrimoniaux, la proposition des arbitrages nécessaires, la stratégie patrimoniale appropriée, la vérification de ses conséquences et le chiffrage du coût fiscal et financier de celle-ci.
  • La remise du bilan : Nous vous remettons en main propre votre bilan et vous le commentons. Nous nous assurons de sa bonne compréhension et répondons à vos questions.
  • Nous vous proposons également la sélection (parmi nos partenaires leaders dans leurs domaines respectifs), la souscription, la mise en place, le financement (voir onglet financement) et le suivi et l’accompagnement dans les différentes stratégies préconisées.

Nous sommes à votre disposition pour toute demande, n’hésitez pas à nous contacter.